金融所得税率20%⇨30%?対策は? | えいたんぶろぐ
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金融所得税率20%⇨30%?対策は?

お金の話
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どうも!えいたんです!


今回の話題は現在、自民党総裁選へ出馬中の高市早苗議員が公約に掲げている、「金融所得税率を20%から30%へ引き上げ」ということについて書きます。

インデックス投資家の最大の敵は、米国の成長鈍化じゃなくて、日本政府の課税強化だった!ということ。

高市早苗氏の自民党総裁選出馬の公約が、

『保守層へ政策を訴える』

・経済政策 インフレ率2%達成までPB規律凍結。危機管理・成長投資を重視

税制 金融所得税率の引き上げ。ベビーシッター減税の導入。

・経済安保 中国へ情報流出に備え「経済安全保障包括法」を制定。

・サイバー防衛 攻撃に対処できる根拠法と政府機関を整備。

・憲法改正 新たな憲法制定が政治家として最大の目標。

税制で金融所得税の引き上げは具体的には、年間50万円以上の金融所得の税率を20〜30%に増やすということ。配当所得に対して課税する。

それではこれからどうする??🤔

・NISA、つみたてNISAは今のところ大丈夫だから絶対にやる。

・iDeCo(企業型確定拠出年金)も今のところ大丈夫だから絶対にやる。⇨ただし退職所得控除削減は大いにあり得る。

・ジュニアNISAも大いに活用する。(2023年までですが・・・)

これから、どうする??

・もし30%になったら一旦利確?

・投資信託と海外ETFどっち?

・海外ETFの高配当株投資はどうする?

これについて説明していきます。


・もし30%になったら一旦利確?

米国ETF(上場投資信託)

米国株の投資信託

売却益に20%課税される。⇨もし30%課税になったら、一旦利確or毎年利益を50万円以下にする。

では一旦利確するとどうなるか?例えば120万円(+20万円)を一旦利確すると116万円。これが20年間、平均5%で増えると308万円(+192万円)

税金は、50万円×0.2=10万円 残り142万円×0.3=42.6万円⇨最終的には、255.4万円受け取れます!

では利確しないとどうなるか?例えば120万円(+20万円)を20年間、平均5%で増えると318万円(+218万円) 税金は、50万円×0.2=10万円 残り168万円×0.3=50.4万円⇨最終的には、257.6万円受け取れます!

①利確した場合。116万円を20年間運用⇨308万円⇨255.4万円

②利確を遅らせた場合。120万円を20年間運用⇨318万円⇨257.6万円

結果は利確を遅らせた方が最終利益が残る計算になります。

・投資信託と海外ETFどっち?

米国ETF(上場投資信託)・・・配当金に米国で10%、残り日本で18%課税。自動的に再投資されない。

米国株の投資信託・・・配当金に米国で10%課税。内部で自動的に再投資される。

100万円を20年運用したら、

米国ETF(上場投資信託)100万円×1.0472^20=251.5万円

※外国税控除を利用できた場合は255.4万円

米国株の投資信託 100万円×1.049^20=260.3万円

実際は売買手数料がかかります。

VTIやSBI・V・全米株式を比較した場合、

結果投資信託の方が、良いということになります。配当再投資の手間や確定申告の手間を考えると、投資信託が良いと考えます。

・海外ETFの高配当株投資はどうなる?

こうなると話がわかってくると思いますが、米国の高配当株投資家は不利です😭

・長期低迷時にメンタルの安定化

・元本を切り崩す必要がない

金融所得税率が20%から30%に上がると、かなり不利になってしまいます。

悲報①

SPYDを2000万円、配当収入100万円

20%なら、米国で10万円、日本で18万円(確定申告すれば日本で20万円

30%なら、米国で10万円、日本で22万円(確定申告すれば、日本で25万円

悲報②

米国株は配当控除が使えない🙈

米国株の高配当株投資には今後メリットが少なくなることが予想されます。

まとめ

これからは米国の投資信託を利用し、再投資する方が長期投資家にとっては良いでしょう。

米国株の高配当株投資家にとっては耳が痛いニュースとなってしまいました😓

高市早苗議員に限らず、自民党は金融所得税率の引き上げを狙っているので、覚悟はしといた方が良さそうです。本当の金持ちは状況を見て日本を逃亡した方が良さそうです。

金融所得税率は日本は各国に準ずるべきというのが、僕個人の感想です。アメリカ、中国などの国が上げたらあげるべき。日本で高所得者に税率を厳しくすればするほど、日本から高所得者や有能な人材が逃げてしまうよ。これは格差社会を是正するというのではなく、悪平等だと思いますよ!

人材の流出が日本を本当の意味で、貧困な国にしてしまうよ。


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